اقدامات مربوط به سیاست‌گذاری به منظور ارتقا دسترسی بنگاه‌های اقتصادی کوچک و متوسط (SME) به سرمایه در ژاپن

تعداد بازدید : 72

6/30/2023

اقدامات مربوط به سیاست‌گذاری به منظور ارتقا دسترسی بنگاه‌های اقتصادی کوچک و متوسط (SME) به سرمایه در ژاپن

چرا باید SME ها به سرمایه دسترسی داشته باشند؟

- در مقایسه با بنگاه‌های اقتصادی بزرگ، SME ها معمولا از وثیقه‌های (یعنی ملک و تجهیزات و ماشین‌آلات) کمتری برخوردارند، و این امر منجر به این می‌شود که وام دادن به SME ها با خطرپذیری بیشتری همراه باشد.

- هزینه هر بنگاه اقتصادی برای ارزیابی و پایش به یک اندازه است. هرچه میزان وام کمتر باشد، سوددهی نیز کمتر خواهد بود.

- بانک‌های خصوصی تمایلی به وام دادن به SMEها ندارند.

چگونه یک بنگاه اقتصادی سرمایه جمع‌آوری می‌کند؟

• سرمایه مستقیم

– صدور سهام

– انباشت سودهای گذشته

• سرمایه غیرمستقیم

– وام

– اجاره و غیره

• حساب قابل پرداخت بلندتر، حساب قابل دریافت کوتاه‌تر

• کاهش موجودی (شامل کارِ در حال پیشرفت)

• مالیات کمتر (کاهش مالیات یا معافیت از مالیات)

• بیمه

انواع سرمایه قابل دسترس در ژاپن برای SMEها

• بانک‌های خصوصی و دیگران (بازار- محور)

• بانک‌های دولتی (بلندمدت، نرخ کمتر)

• تضمین اعتبار

• سرمایه‌گذاری

• مشوق‌های مالیاتی

• ابراء از تهعد متقابل

سرمایه غیر مستقیم

• موسسات مالی خصوصی

– بانک‌ها

• بانک‌های شهری، بانک‌های منطقه‌ای، بانک‌های شینکین، اتحادیه‌های اعتباری

– “ غیرِ- بانک‌ها”

• شرکت‌های مالی، عاملیت، کارت اعتباری، شرکت‌های اجاره‌دهنده

• موسسات مالی دولتی

– بانک‌های دولتی

• موسسه ملی سرمایه زندگی، موسسه مالی ژاپن برای SMEها، بانک شوکوچوکین

– موسسات تضمین اعتبار (47 استانداری+ 5 شهر = 52 )

بانک‌های شینکین و اتحادیه‌های اعتباری

• تفاوت‌ها با بانک

– شرکت‌های غیرانتفاعی هستند که متعلق به اعضایشان هستند (بانک‌ها انتفاعی هستند.)

– شرایط عضویت: زندگی‌کردن، تجارت کردن در ناحیه‌ای خاص (بانک‌ها چنین شرایطی را ندارند.)

– اصولا وام محدود به اعضا است (در بانک‌ها چنین محدودیتی وجود ندارد.)

در اتحادیه‌های اعتباری محدودیت‌هایی در مورد این که چه کسی می‌تواند پول سپرده کند وجود دارد.

• به SMEها (یا افرادی) که در منطقه مستقر هستند تسهیلات می‌دهند.

طرح‌های تضمین اعتبار

• مقدار تضمین (از مارس 2007) معادل 3/29 میلیارد ین. از هر دو SME یکی از این طرح استفاده می‌کند (5/3 میلیون بنگاه)

• بیشترین حد میزان تضمین:

– تضمین نرمال 200 میلیون ین (400 میلیون برای تعاونی‌ها) (با وثیقه)

– 80 میلیون ین بدون وثیقه

– 50 میلیون ین اضافی برای محیط زیست، انرژی، سرمایه‌گذاری خارجی و تجارت‌های جدید (100 تا 400 میلیون برای تعاونی‌ها)

– از سال 2000 حساب‌های قابل دریافت به عنوان وثیقه پذیرفته می‌شود.

• بهای تضمین:

– 5/0~ 2/2 % (9 نرخ بسته به وضعیت مالی SME)

• 80% از مقدار وام تضمین می‌شود.

– 100% تا 5/12 میلیون ین برای بنگاه‌های کوچک

• همچنین، تضمین برای وام، تامین شده توسط حساب‌های قابل پرداخت

روند طرح‌های تضمین اعتبار

1. SME به یک موسسه تضمین اعتبار یا یک بانک درخواست می دهد.

2. موسسه تضمین اعتبار عملکرد بنگاه، طرح تجاری و غیره را بررسی می کند و تصمیم می‌گیرد و بانک را مطلع می‌کند.

3. اگر درخواست پذیرفته شود بانک وام می‌دهد.

4. SMEوام را می‌پردازد.

5. اگر بازپرداخت توسط SME ممکن نباشد، موسسه جای آن وام را می‌پردازد.

6. SME وام را به موسسه پرداخت می‌کند.

چرا بانک‌های خصوصی در طرح‌های تضمینی مشارکت می‌کنند؟

• برای جلب مشتریان جدید از ‌SMEها

– بنگاه، مالک، سپرده کارگران و غیره

• صرفه‌جویی در زمان برای ارزیابی

• در صورت عدم پرداخت بدهی 80% آن پرداخت می‌شود

• سپرده توسط موسسه )سرمایه‌گذاری با هزینه کم)

بانک‌های دولتی

• موسسه مالی ژاپن برای SMEها

– به SMEهایی که در وام گرفتن از بانک‌های خصوصی مشکل دارند، برای سرمایه‌گذاری ثابت یا سرمایه در گردش، وام‌های بلندمدت عرضه می‌کند.

• موسسه ملی سرمایه زندگی

– به شهروندانی که قادر به اخذ وام از بانک‌های خصوصی نیستند وام‌های تجاری می‌دهد.

• بانک شوکوچوکین

– دستیابی به سرمایه را برای تعاونی‌هایSME تسهیل می‌کند.

موسسه مالی ژاپن برای SMEها

• وام‌دهی عمومی

– بیشترین میزان:

• 480 میلیون ین برای سرمایه‌گذاری ثابت

• 280 میلیون ین برای سرمایه‌ درگردش (بلندمدت)

– موعد: 10 سال برای سرمایه‌گذاری ثابت و 5 سال برای سرمایه درگردش

– نرخ (از 18 ژانویه 2008)، 10 سال 4/2 درصد، 5 سال 2/1 درصد (نرخ استاندارد)

– نیاز به ضامن است.

– وثیقه یا تضمین از موسسه تضمین اعتبار مطالبه می‌شود.

• وام‌‌دهی خواص (مرتبط با سایر اقدامات مربوط به سیاست‌گذاری)

– شرایط وام بسته به هدف و موعد/ دوره است. نهایتا 20 سال، نرخ از 25/1 تا 3% (از 18 ژانویه)

– ارتقاء بنگاه‌های اقتصادی جدید: ارتقاء بنگاه‌های اقتصادی جدید، ارتقا فعالیت‌های تجاری جدید (طرح تغییر ساختار مدیریتی مورد نیاز است)، زنان/ جوانان/ کارآفرینان ارشد

– فعال‌سازی بنگاه اقتصادی: فعال‌سازی بنگاه اقتصادی، ارتقا استفاده از IT، گسترش به خارج از کشور، ارتقاء استخدام بومی، تجدید حیات بومی

– محیط و انرژی: کارآیی در منابع طبیعی و انرژی، محیط زیست، سرمایه‌گذاری در معضلات اجتماعی (دسترسی به افراد مسن و یا دارای مشکل جسمی)

– شبکه ایمنی: انطباق با تغییرات محیط تجاری، تغییر محیط مالی، کنار آمدن با ورشکستگی مشتری

– برگشت بنگاه اقتصادی: تغییر ساختار موسسه، بازسازی موسسه

– دیگر: بازسازی پس از حوادث طبیعی

موسسه ملی سرمایه زندگی

• وام‌دهی عمومی

– بیشترین میزان: 48 میلیون ین، 72 میلیون برای سرمایه‌گذاری ثابت

– موعد: 10 سال برای سرمایه‌گذاری ثابت (20 سال برای تجهیزات مشخص شده) با دو سال دوره مهلت، 5 سال برای سرمایه در گردش (1 سال دوره مهلت)

– نرخ (از 18 ژانویه 2008)، از 2/2 تا 65/2 درصد

– نیاز به ضامن است

– وثیقه یا تضمین از موسسه تضمین اعتبار مطالبه می‌شود

موسسه ملی سرمایه زندگی(2)

• وام‌‌دهی خواص (مرتبط با سایر اقدامات مربوط به سیاست‌گذاری)

– شرایط وام بسته به هدف و موعد/ دوره است. نهایتا 20 سال، نرخ از 75/1 تا 2/3% (از 18 ژانویه)

– ارتقاء بنگاه‌های اقتصادی جدید: راه اندازی موسسه تجاری، زنان/ جوانان/ کارآفرینان ارشد، ارتقا فعالیت‌های تجاری جدید (نوآوری مدیریتی، تنوع بخشیدن، تغییر تجاری)

– شبکه ایمنی: انطباق با تغییرات محیط تجاری، تغییر محیط مالی، کنار آمدن با ورشکستگی مشتری

– بازسازی بنگاه اقتصادی: تغییر ساختار بنگاه تجاری، بازسازی بنگاه تجاری

– تجدید حیات بنگاه اقتصادی: تجدید حیات بنگاه اقتصادی، حمایت بهبود سرمایه، سرمایه‌گذاری در IT، گسترش به خارج از کشور، ارتقاء استخدام بومی، کارآیی انرژی

– محیط و انرژی: منابع طبیعی و انرژی، محیط زیست، سرمایه‌گذاری در تجهیزات برای شهروندان مسن و دیگران

– غذا: تولید یا خرده‌فروشی و خرده‌فروشی مواد غذایی

تامین مالی مستقیم
(طرح‌های سرمایه‌گذاری)

• موسسه سرمایه‌گذاری و مشاوره بنگاه‌های اقتصادی کوچک و متوسط

– سه شرکت در توکیو، اوساکا و ناگویا، راه اندازی شده در سال 1963

– متعلق به استانداری‌ها، موسسات مالی خصوصی، اتاق بازرگانی و صنعت و غیره

– بنگاه‌های اقتصادی

• خریداری سهام تا 300 میلیون ین در راه اندازی بنگاه اقتصادی یا افزایش سرمایه و غیره

• مشاوره برای بنگاه‌های سرمایه‌گذاری شده

– عملکرد سرمایه‌گذاری: 183 میلیارد ین برای 3731 بنگاه اقتصادی (161 بنگاه ابتدا به عرضه عمومی سهامشان پرداختند [به این معنی اجازه دادند سهامشان به صورت عمومی خریداری شود]).

موسسه سرمایه‌گذاری و مشاوره بنگاه‌های اقتصادی کوچک و متوسط

1. توانایی مدیریت مدیران ارشد

2. منفعت و منحصر به فرد بودن ماشین‌آلات، ابزارآلات، فنّاوری

3. ویژگی‌ها، برتری‌های رقابتی و توان رشد

4. توانایی فروش و بازاریابی

5. صحت وضعیت مالی

6. سوددهی، امکان اجرای طرح تجاری

7. نکات دیگر

مشوق‌های مالیاتی برای SME ها

• برای کارآفرینان مستقل (ثبت نشده)

– کاهش مالیات درآمد، شهرداری و تجارت

– کاهش حقوق برای مالکین و کارکنان خانواده